こんにちは、現役地方公務員として働きながら、FIREを目指しているかずねこです。
今回は、僕の現時点での資産1,500万円がどのような内訳となっているかを、紹介していきたいと思います。
・僕と同じ世代の人で、FIREを目指している人
・投資に興味があるけれど、なかなか踏み出せていない人
このような方の参考になればと思います。
本題に入る前に、このブログの紹介をさせてください。
27歳現役地方公務員の資産1,500万円のポートフォリオ
| 資産の種類 | 金額 | 割合 |
| 現金 | 約210万円 | 約14％ |
| 仮想通貨 | 約540万円 | 約36％ |
| 投資信託 | 約280万円 | 約18％ |
| 日本株（個別株） | 約425万円 | 約28％ |
| iDeCo | 約62万円 | 約4％ |
合計で約1,500万円という感じです。
ここからは、各資産についてどのような考えや目的をもって保有しているかなどを、詳しく紹介していきたいと思います。
なお、資産の把握についてはエクセルで管理しています。
いままでは、資産管理アプリで管理していましたが、エクセルのほうが自分好みのレイアウトで管理ができるため、最近はエクセルで管理するようになりました。
現金：約210万円（約14％）
まずは、現金から紹介します。
現金は、いわゆる生活防衛資金として保有しています。
目標では、月20万円の1年分で240万円程度あれば良いかなと思っているので、もう少し現金を増やしていきたいと思っています。
目標到達後は、現金を増やすことはせず、投資に全振りしていきたいと思っています。
仮想通貨：約540万円（約36％）
僕の保有資産の中で、一番保有割合が大きいのが仮想通貨です。
約4年前から保有していて、当時の投資金額は150万円でした。
そこから仮想通貨はどんどん価値が上がっていき今では約3.5倍まで膨れ上がりました。
よく仮想通貨の投資はやめておけなんて言われることが多いですが、正しい知識で正しい情報をもって投資をすれば、決して悪いものではないと思います。
むしろ、仮想通貨は上昇したときの値幅が大きいので、僕が資産形成を進めていく上では欠かせないものとなりました。
ただし、下落するときも値幅が大きいので、その時はさすがにメンタルにくるものがあります。
実際にここまで保有してきた中で、ひと月で数十万円も資産が動くことが多々ありましたし、時には100万円単位で資産が変動することもありました。
投資初心者には少しクセのある投資先かもしれませんが、投資に慣れてきたら選択肢の一つとして考えてみても良いかもしれません。
投資信託：約280万円（約18％）
投資信託は、仮想通貨ほど上昇の勢いはありませんが、少しずつ安定して資産を増やしてくれるため、僕が資産形成を行う上での「土台」的な立ち位置です。
僕が保有しているものは、すべてインデックス型の投資信託です。
具体的には、「eMAXIS Slim 全世界株式」と「SBI・V・S&P500インデックスファンド」の2つに投資しています。
僕は、安定した資産形成を行うために、毎月コツコツと積立投資をしています。
まずは、NISAの積立投資枠を埋めることを目標に頑張って積み立てていきたいと思っています。
日本株（個別株）：約425万円（約28％）
日本株（個別株）は、仮想通貨に次いで多く保有しています。
具体的には高配当株に投資をしており、僕の第２の収入源となっています。
もらえる配当金は月によってバラバラですが、現在は平均すると月1万円程度の配当金をもらっている状況です。
高配当株には積極的に投資をしていきたいと考えており、第２の収入源をさらに成長させていく予定です。
ゆくゆくは、配当金生活を目指して頑張っています。
また、僕が個別株の銘柄を選ぶ時の基準は、
- 配当利回りが3～5％
- 継続的な増配
この辺りを意識して選定しています。
高配当株投資は、投資した分のリターンが確実に返ってくるので、投資をした成果が実感しやすいのもいいところだと思っています。
iDeCo：約62万円（約4％）
最後に紹介するのはiDeCoです。
こちらも、毎月コツコツと積み立てているものです。
iDeCoのメリットである、税制優遇を受けながら老後のための資産を蓄えている状況です。
具体的には、「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」に毎月1万円程度投資しています。
ただし、iDeCoには老後になるまで引き出せないというデメリットが存在するため、積み立てる金額は控えめにしています。
僕の考えは、iDeCoは老後までを見据えた長期での資産形成という位置づけのため、現時点での保有額についてはほとんど気にしていません。
老後になったときに、しっかりと資産が成長していればいいなと思っています。
まとめ：僕の資産形成の方針
ここまで紹介してきた考えをまとめると
・現金 ⇒ 生活防衛資金を確保する程度
・仮想通貨 ⇒ 上昇したときに資産を爆発的に増やしてくれる。
・投資信託 ⇒ 安定した資産形成の土台
・日本株（個別株） ⇒ 第2の収入源として積極的に投資
・iDeCo ⇒ 老後のために投資、税制優遇も受けられる。
こんな感じで考えています。
現時点では、紹介してきたようなポートフォリオとなっていますが、年齢を重ねるにつれリスクの取り方も変えていかなければならないため、大きく変更する可能性もあります。
今回紹介したポートフォリオを参考に、自分の投資方針を考えるきっかけになればうれしいです。
また、まだ投資をしていない人が投資を始めるきっかけになればと思います。
最後までご愛読いただきありがとうございました。
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